Для открытия брокерского счета необходимо выбрать брокера, с которым вы планируете торговать. Затем следует заполнить заявку, предоставить необходимые документы (паспорт и документы, подтверждающие адрес проживания) и внести депозит. После этого брокер открывает счет и выдает вам информацию для доступа к онлайн-платформе для торговли. Открытие брокерского счета обычно занимает несколько дней. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы.
Как открыть ИИС?
Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.
Что выбрать
Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией. У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера. Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Как закрыть ИИС?
Остальные деньги можно закинуть на обычный брокерский счет, откуда их в случае необходимости можно будет снять. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго.
Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Чтобы при инвестировании получить налоговый вычет, необходимо оформить индивидуальный инвестиционный счет. В статье расскажем, что такое брокерский счет ИИС, зачем он нужен, как с его помощью получить льготу и чем отличается брокерский счет от ИИС в 2024 году. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
Открытие брокерского счета требует согласия на выполнение сделок от клиента и предоставления необходимых документов. При использовании брокерского счета инвестор самостоятельно контролирует свои инвестиции и принимает решения о покупке и продаже ценных бумаг. Брокерский счет — это особый счет, открытый у брокера на финансовом рынке, который позволяет инвестору проводить операции с ценными бумагами.
Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый.
Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.
Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF). Это мера предосторожности https://forexww.org/ от возможного банкротства брокерской компании или банка. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.
Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль. «Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию. Прежде чем начать инвестировать, необходимо заключить договор на брокерское обслуживание.
В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги. Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже.
Таким образом, брокерский счет и ИИС предоставляют инвесторам возможность торговли на финансовых рынках, однако ИИС дополнительно предоставляет налоговые льготы. Открытие брокерского счета проще и доступнее для всех, в то время как ИИС предоставляется только резидентам Российской Федерации и имеет ограничения хеджирование в трейдинге на сумму взносов. При выборе между этими счетами необходимо учитывать свои инвестиционные цели и решение о возможности использования налоговых льгот на ИИС. Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций.
Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет. Хотим акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах.
По этому договору можно открыть ИИС и брокерский счет одновременно, и не только управлять сделками с ценными бумагами, но и получать налоговый вычет по ИИС. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках.
Для старта работы на бирже открывают специальный счет, который позволит начать производить операции с ценными бумагами и валютой. Начинающие инвесторы задаются вопросом, в чем отличия ИИС от брокерского счета, какие выделяют плюсы и минусы. Таким образом, брокерский счет и ИИС имеют различные характеристики и применяются в разных целях.
- Предполагается, что заявление на трансформацию ИИС нужно будет подавать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
- Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России.
- В качестве резюме можно сказать, что и брокерский счет, и индивидуальный являются отличным решением для разного типа инвестирования.
- При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется.
Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. Брокер — это связующее звено между инвестором и биржей ценных бумаг.
ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту.
Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. Прояснив для себя несколько этих деталей, можно с точностью определить, какой именно вид счета подойдет больше всего. Наиболее оптимальным вариантом является, конечно же, комбинирование обоих счетов и распределение средств с учетом преимуществ и недостатков каждого.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». Функции брокера часто выполняют банки, а иногда это отдельные специально созданные компании.
Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно. Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи. Прибыль от сделок с ними освобождается от НДФЛ, если инвестор удерживал бумаги не менее года. Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС.
Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете.
Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС. Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен.
Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС.
Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.
Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное. Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье.
Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору. Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). Инвестиции постепенно внедряются в повседневную жизнь и интересуют больше и больше человек, как источник пассивного дохода.
Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tinkoff.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн. При закрытии ИИС после минимального срока владения платить налог при продаже ценных бумаг не придется. Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один ИИС.
Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога. Таким образом, становится ясно, что ИИС предусматривает разные способы получения налоговых льгот для всех слоев населения, желающих заняться инвестированием.